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Basilea III, son una serie de recomendaciones financieras que no pretenden adelantar la salida de la crisis actual, sino preparar a las entidades frente a futuras crisis. Y todo ello, dentro de un calendario que tendrá como fecha limite el año 2019. Basilea III va tener mucha influencia en las entidades de crédito. ¿En qué consiste? ¿Qué repercusión que va a tener en los clientes y accionistas de las entidades financieras?

 


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Lo primero que hay que saber es que Basilea III es un acuerdo histórico entre los bancos centrales y los supervisores para reforzar la solvencia y liquidez de las entidades de crédito. El objetivo de la nueva normativa es evitar las crisis financieras como las que hemos vivido en estos últimos años, o si se producen, que sean las propias entidades las que asuman las pérdidas.

La importancia del acuerdo se centra en los requisitos de capital que deben cumplir los bancos a partir de 2019. Los criterios actuales se han endurecido, ajustando los requisitos sentados en Basilea II, dado que se exigía  un 2% en las reservas de los créditos concedidos o de las inversiones realizadas, y  con la nueva normativa será del 7%. Los expertos estiman que para las entidades más críticas será un esfuerzo añadido, mientras que para los grandes bancos no habrá mayores problemas.

En materia de Liquidez, el objetivo es que las entidades sean capaces de asumir sus compromisos existentes a corto plazo y garantizar una estructura de plazos entre activos y pasivos razonable, a través de su coeficiente de largo plazo.

Aunque el consumidor de servicios financieros crea que esto no lo involucra, lo cierto es que sí y mucho. Para adaptarse a la nueva situación, las entidades de crédito van a tener que cambiar su modelo de negocio, de tal manera que en líneas generales, retribuirán menos por los depósitos a corto plazo y cobrarán más por el dinero que presten, así como por los servicios bancarios tradicionales. Al mismo tiempo los accionistas podrán encontrarse con  ampliaciones de capital así como recortes en los dividendos, que  pueden hacer caer sus cotizaciones. Ante esta situación el inversor no deberá sorprenderse de que las entidades financieras locales intenten captar sus ahorros para su capital propio, en lugar de recomendar los mercados de capitales internacionales.

Las ganadoras serán las gestoras internacionales que comercializan sus productos en el país, dado que sólo ellas intentarán buscar los activos más rentables para los inversores en los distintos mercados internacionales. El inversor se ha despertado de golpe con las crisis financieras ocurridas por el mundo. Y eso lo ha convertido en una persona más exigente, que contrasta información, para detectar quienes realmente le recomiendan lo mejor para obtener mayores rentabilidades. Aquellos que cuenten con infraestructura tecnológica adecuada podrán cubrir estas nuevas necesidades logrando posicionarse con un precio competitivo y a la altura de los nuevos desafíos. Soft Office y GDS Modellica acompañan la automatización de los procesos decisorios para toda la industria del crédito, generando valor y garantizando el éxito. Basilea III supondrá una gestión de riesgo más estricta por parte de los bancos y, determinará cuánto capital necesitarán las entidades para poder realizar la asunción de estos riesgos.

Concluyendo, todas estas normas regulatorias implican cambios algo complejos y a los que se tienen que enfrentar las entidades financieras: sin embargo, aportarán más claridad al sector financiero, las nuevas normas mejorarán el marco de Basilea III a nivel de instituciones financieras individuales, mejorando la calidad y cantidad de capital, e introducirán una dimensión macroprudencial para promover la estabilidad en el sistema financiero en su conjunto.

Aun falta para el 2019, el sector financiero tiene tiempo para adaptarse y mantener una adecuada oferta de crédito en la economía y reconstruir sus balances.
Fuente: Agencia EFE / bis.org / felaban.com

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